Analytics-Projekt gewinnt neues Geschäft für Versicherungsunternehmen

Bis vor kurzem, der Versicherungsprozess der Hausbesitzer bei CIO 100 honoree Bankers Financial war relativ rudimentär. Ein potenzieller Kunde rief einen Agenten an. Der Agent fragte scheinbar endlose, manchmal seltsame Fragen ("Ist dein Hund bell? Ist es wild?"), Um ein Bild von der Person, der Eigenschaft und dem potenziellen Risiko zu bekommen.

Arbeiten mit mehreren Anwendungen, kam der Agent an Zitat, das konkurrierend sein kann oder nicht. Angenommen, der potentielle Kunde mochte, was er hörte, ging das Geschäft zum Underwriting, wo nach all dem vielleicht die Risikorichtlinien nicht erfüllt wurden.

Dann kamen ein neuer Präsident der Versicherungsgruppe, ein neuer CIO und ein neuer Vice President of Business Intelligence und Analytik, die alle davon überzeugt waren, dass eine fortschrittliche Datenanalyse die Art und Weise, wie sich Bankers Financial an das Versicherungsgeschäft seiner Hausbesitzer annähert, verändern könnte. Das Unternehmen könnte bessere Kundenerfahrungen und bessere Preise - ganz zu schweigen von besseren Margen - liefern, wenn es bessere Analysen gäbe, sagt CIO Jim Albert.

Tatsächlich gab es einen besseren Weg.

IT sammelte interne und externe Daten an jedem Haus in Florida, wo das Unternehmen seinen Hauptsitz hat. Mithilfe von Analysetools erstellte das Team ein System zur Vorhersage potenzieller Verluste durch katastrophale und nichtkatastrophale Ereignisse auf einer bestimmten Immobilie, indem es auf die Gewinnspanne, die Bankers Financial anstrebt, und auf eine Prämie Bezug nimmt. Zum ersten Mal konnten Agenten auf One-Click-Angebote zugreifen.

"Der Agent musste lediglich nach der Adresse fragen", sagt Sai Giridharan, Vice President für Business Intelligence und Analytik. Es ist nicht nur schnell, sondern die Software sagt voraus, ob ein Preis wettbewerbsfähig genug für die Aussicht ist.

Das System wird auch im Laufe der Zeit besser. "In der Vergangenheit waren [Underwriting- und Quote-Prozesse] nur so gut wie das, was sich in fünf oder zehn Jahren ereignet hat", sagt Giridharan. Das neue System "wird ständig neu kalibriert, basierend auf jedem Risiko."

Winning-Over-Skeptiker

Das neue System war zunächst nicht erwünscht. "Wir hatten schon früh einige Champions und viele Skeptiker", sagt Albert. IT arbeitete mit Pilotagenten in bestimmten Ländern zusammen. Als sie sich mit dem System vertraut machten, startete die Marketinggruppe Kommunikationsprogramme und richtete Treffen ein, um die Erfahrungen zu diskutieren.

Letztlich waren es die Ergebnisse, über die die Pilotagenten sprachen, die die anderen übertrafen. Dann wollten alle es haben. "Es hat bewiesen, nicht nur Überredungskunst, dass dies wie ein Lauffeuer abfährt", sagt Albert.

Ein Jahr nach der Inbetriebnahme hat sich das System laut Albert als sehr genau erwiesen. Bankers Financial hat eine 300-prozentige Erhöhung der Angebote für Hausbesitzer Versicherung gesehen. Die IT entwickelt derzeit Modelle für andere Staaten. Dann werden sie zu anderen Produktlinien übergehen, sagt er, wie das komplexere kommerzielle Geschäft. "Wir sind ein kleines Beispiel für die Macht der Big Data", sagt Albert.

Mit dem Ausbau der Analytik wird die Unternehmensphilosophie die gleiche sein, sagt Giridharan: "Genauer zu prognostizieren, dass jedes einzelne Geschäft eintrifft Die Tür ist profitabel. "

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